Durante los últimos cuatro años, el Gobierno de los Estados Unidos creó nuevos programas de alivio de la deuda estudiantil y, posteriormente, se cerró. Estos cambios crearon mucha confusión. Es importante que quienes tienen deudas estudiantiles sepan cuáles son sus obligaciones de pago y qué programas aún están en vigor que pueden ayudar.

Cómo reducir los pagos mensuales de préstamos estudiantiles.

Los prestatarios que deseen reducir sus pagos mensuales pueden explorar las opciones de planes de pago que se ofrecen en StudentAid.gov, incluidos los planes de pago basados en los ingresos. Estos planes ajustan el monto de tu pago mensual en función de tu nivel de ingresos. También hay otros programas para reducir los pagos mensuales. StudentAid.gov proporciona detalles objetivos sobre las ventajas y desventajas de cada plan de pago disponible, para ayudarte a determinar qué plan se adapta mejor a tu situación. StudentAid.gov también ofrece un simulador de préstamos que te ayuda a ver, en dólares reales, cuánto afecta cada plan a tus pagos a corto y largo plazo.

Condonación basada en la cantidad de pagos del préstamo.

Existe un programa federal para que a las personas elegibles se les condone sus préstamos estudiantiles si han realizado (o una vez que lo hagan) 10 años de pagos mensuales para cubrir la deuda. Los «diez años de pagos» se definen como 120 pagos mensuales, que no tienen por qué ser consecutivos. Y si ha realizado pagos durante más de 10 años, es posible que reúna los requisitos para recibir un reembolso por el monto que pagó durante más de 10 años.

Para ser elegible para este programa, debe estar inscrito en uno de los planes de pago basados en los ingresos que se mencionaron anteriormente. Si participa en uno de estos planes, el Departamento de Educación de los Estados Unidos determinará cuántos de sus pagos anteriores se tendrán en cuenta para el nuevo máximo de 10 años de pagos exigidos y ajustará el número total de pagos futuros adeudados, si los hubiera. Esto se denomina «ajuste del recuento de pagos», mediante el cual se reduce la cantidad total adeudada de pagos mensuales futuros. Una vez que se hayan realizado todos los pagos, se condona el préstamo estudiantil, independientemente de la cantidad de dinero que se haya pedido prestado. Puede obtener más información sobre este programa en el sitio web del Departamento de Educación de los EE. UU.

Tenga en cuenta que con la condonación de préstamos basada en el pago, si suspendió sus pagos en cualquier momento, por ejemplo, mediante un plan de aplazamiento, esos meses NO cuentan para sus 10 años de pagos. Sin embargo, una excepción es la interrupción de los pagos durante la pandemia de la COVID. Esos meses sin pagar SÍ cuentan como si mantuvieras tu pago mensual. Otra excepción es si el préstamo ha estado en suspensión temporal de cobro. Se considerarán como si hubiera mantenido su pago mensual hasta 12 meses consecutivos o 36 meses de morosidad no consecutiva.

Tenga en cuenta también que el programa no cuenta los meses de pago o los meses de indulgencia anteriores al 1 de julio de 1994 como parte de los 120 meses de pago adeudados.

Condonación de préstamos de servicio público.

Quienes trabajan en el servicio público también son elegibles para la condonación de préstamos basada en el pago, si han trabajado en el servicio público durante 10 años o más, aunque no de forma consecutiva. Esto incluye trabajar para una agencia gubernamental federal, estatal, local o tribal, o para una organización sin fines de lucro calificada. Se proporciona una herramienta en línea para ayudarlo a determinar si la agencia para la que ha trabajado reúne los requisitos para este programa.

Tenga en cuenta que el plan de condonación de préstamos por servicio público no cuenta los meses de pago o los meses de indulgencia anteriores al 1 de octubre de 2007 como parte de los 120 meses de vencimiento del pago.

Aplazamiento del préstamo.

El aplazamiento del préstamo le permite suspender los pagos de su préstamo estudiantil por un período temporal. Los intereses del préstamo se siguen acumulando durante este tiempo, lo que significa que la cantidad total que adeudarás cuando finalice el aplazamiento será mayor que cuando comenzó el aplazamiento. Otro inconveniente del aplazamiento es que cada mes que aplace el pago es un mes que no puede solicitar para la condonación del préstamo basada en el pago.

La elegibilidad para el aplazamiento del préstamo depende de a quién le hayas pedido el dinero prestado. Los programas federales de préstamos estudiantiles incluyen el aplazamiento para el tratamiento del cáncer, las becas de posgrado, las becas para estudiantes de posgrado, el aplazamiento de la inscripción en la escuela, el aplazamiento para estudiantes militares y después del servicio activo, el aplazamiento por desempleo y muchos más. Puedes obtener más información sobre los programas de aplazamiento y la elegibilidad en StudentAid.org

Para los prestatarios que no puedan hacer sus pagos, el Departamento de Educación de los Estados Unidos está creando un período temporal «inicial», durante el cual la falta de pago, los pagos parciales o atrasados no se traducirán en informes crediticios negativos, en incumplimiento o en el envío de préstamos a las agencias de cobro. Los prestatarios que puedan pagar deben hacerlo, ya que los pagos vencerán y los intereses se acumularán durante este período inicial. Los pagos atrasados tampoco se tendrán en cuenta para la condonación del préstamo en virtud de ninguno de los planes de pago basados en los ingresos o del plan de condonación de préstamos por servicio público.

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